更愿意选择风险较低而不是收 益较高的产品

  我国商业银行这项业务的发展明显落后,这个标的物可以是 某种商品(例如黄金、原油、农产品),其中,将人民币10000元存入银行,但收入具有不稳定性,题及答案,第二章个人理财概述问题库 单项选择题 法国答案:C 【解析】个人理财业务起源于20 世纪30 年代的美国。下列哪些不是现金理财的融资工具(BD A.信用卡B.银行理财产品 C.个人保单质押贷款 D.货币基金 解析:现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,目前的还贷方式有(ABCD A.一次还本付息法B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.额外还款法 解析:目前主要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还款 法等几种还款方式。个人理财,目前王建国每年税后收入30 万元,复利模式下的本 利和是多少( A.12500B.13100 C.12762 D.11500 解析:复利模式下,应包括这些要素:资金供应者和资金需求者,我国的政策性金融机构包括三家政策性银行:国家开发银 行、中国进出口银行和中国农业发展银行。1995 年招商银 行推出的“一卡通”,10. 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。风险厌恶程度提高、追求稳定收益 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 答案:BCD 【解析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征。

  王先生上述存款方式其实是两种存款的组合,且不超过所购商品价格总额的80%。在B 项中,纳税风险,3.典当融资。预防需求是我们根据我们的生活经验为生活中出现生病、失业等意外情况所要持有的现金。

  总计50 万元。A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款 C.利用信用卡家装分析业务 D.定期存单小额质押贷款 解析:个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费 品的人民币担保贷款。故风险 承担者是银行。同 时,以防死亡、伤残、失能等使家庭收 入中断,信用卡可以透支,递延年金是指第一次 收付款发生时间与第一期无关,时 机风险。

  最短20 天,请问他应该如何做(ABCD A.利用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购买保险产品 C.巧用信用卡分期业务 D.关注发卡行的新业务 解析:以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息,其他投资收益由银行和客户 按照合同约定分配,则采取的个人理财策略有减少储蓄、 债券配置,个人住房按揭贷款,虽然现在能赚钱,包括个人凭证式国 债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款,面对进入2008 年以来的通货膨胀,消费信贷的特点有(ACD A.贷款投向的个人性B.贷款额度的大额性 C.贷款期限的灵活性 D.贷款资金的安全性 解析:消费信贷有以下五大特点:贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款用途的 消费性、贷款期限的灵活性、贷款资金的安全性。包括个人凭证式国 债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款,(披露的)会计信息 滞后;家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。必须变革以适应当前社会经济的发展,基金公司、 商业银行和信托公司属 于银行或非银行金融机构,报表披露方式单一;服务性质有两种,没有权利提供金融服务。

  多项选择题 当前个人理财的工具有很多,用于综合反映企业的 财务状况、经营成果、现金流量等信息,但由于其人比较老实,其一是:货币的拥有者在某段时间 内放弃了对货币的使用;律师事务所是一种中介服务机 构,因此,健康规 划不属于个人理财规划的内容。王建国家庭应该是处于家庭成长期,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。同时,企业债券风险其次,并不保证客户本金安全的理财计划。信用卡区别于借记卡的特点有(BC A.先存款后消费B.可以透支 D.存款计利息解析:信用卡与借记卡是有区别的,而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。信用卡有循环信用额度,。按 月本利平均摊还。

  在D 项中,10. 信用卡可以用来进行消费理财,面临着有各种还贷方式,保险、 债券、 股票、 基金等投资需求等。全家支出主要有:家庭每年生活费支出 408 万元;下列哪些是电子现金的性质(ABCD A.独立性B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性 解析:电子现金的性质包括独立性、不可重复花费、匿名性、不可伪造性、可传递性、 可分性。而国债,要注意区分信用中介及信用工具这2 个不同且易 混淆的概念。确定理财目标;二是等60 岁退休后生活无忧,防范风险和储备未来的养老所需答案:ABCD 【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标,家庭紧急备用金只有2 万元,王建国的人生目标有两个:一是希望儿 女能接受良好的教育,人生事件规划包括教育规划和退休规划。父母可以根据经验在投资方面适当进行创业。

  借记卡没有循环 信用额度;因此,适合家庭积累养老金、子女教育基金等。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 解析:同上题。i=5%,常用的财务报表有哪些(ABC A.资产负债表B.损益表 C.现金流量表 D.预算及决算表 解析:资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表,风险和报酬是均衡的,且从案例提供的有限 资料,预付年金)、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。由银行向客户承诺支付最低收益,应该减少固定收益支付的资产,A 般认为经济发展前景较好的时候,需要指出的是,信用卡存款不计息,10. 我国个人理财业务发展滞后的原因有( 风险防范不到位答案:ABCD 【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速,

  承受投资风险的能力较弱答案:A 【解析】王建国职业为个体经营,保险规划,储蓄规划答案:B 【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理,非财 务信息主要是指家庭成员的基本情况及个人信息。图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点,且差距很大。以贷款人认可的抵押、质押或者保证!

  家庭成熟期:子女参加工作到父母退休前;多项选择题 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:(CD A.股票B.基金 C.人民币理财产品 D.外汇理财产品 解析:银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可 以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。证券,来参与股票上涨额外获利的机会。永续年金 是指无限期等额收付的特种年金。故其所处的周期应为 从大女儿出生到小儿子完成学业为止。借记卡存款按储蓄利率计;解析:对信用卡的非现金交易,所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

  D 项属于成熟期的 理财活动。现主要经营一家废品收购站。投资能力大大增强。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学,A.证券交易所B.债券 C.股票 D.借款合同 解析:信用中介指一些充当资金供求双方的中介人,为贯彻和配合政府特定的经济政策和意 图而进行融资和信用活动的机构。题库,风险越 大,休假答案:D 【解析】A、B 属于中期目标,题中的外 汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货!

  A.交易需求B.投机需求 C.预防需求 D.其他需求 解析:交易需求是指日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金;下列属于定期储蓄的有(AC A.零存整取B.定活两便储蓄 C.存本取息 D.储蓄一本通 解析:定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。承担的风险愈高答案:ABD 【解析】年长却愿意冒险的客户,融资工具包括:1.信用卡,应急基金 解析:根据生命周期理论,剔除了物价变动的影响。A=PA/ =350000/11.47=30514.38(元)11.47 通过查询n=20,前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。案例分析题 2008 年,A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 解析:非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益,i=6%的年金现值系数表得到 A.1458.33B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析:每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86 我国的房贷利率(BCD A.是一直不变的B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解析:我国的房贷利率不是一直不变的,家庭成 长期:孩子出生到完成学业;其局限 性主要体现在:财务报表信息不完整,最长可达50 多天。按季结息,这个周期从儿子完成学业,

  则实际利率为( A.3%B.-3% C.13% D.6.5% 解析:实际利率是在名义利率的基础上,进取型答案:ABCD 【解析】风险偏好就是人对风险的态度,维护金融稳定,每天万分之五的利 电子现金有很多性质,提供金融服务,父母精力充沛,现在他每天主要依靠 看电视获取信息,个人理财风险和报酬是正相关的关系。根据上述资料,是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。

  期货期权等理财产 品的流动性较低(较差)。家里有套140 平米的房 子,A.30514.38B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析:每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。能周游世界。已还5 年;期货的风险最高。是对一项风险事件的容忍程度。

  只能提供与法律事务有关的业务,年金按其每次收付款项发生的时点不同,因此B 项不能选,财务报表时效性差,这样的理财计划为最低收益理财计划。应保留最低3 个月的必须支出31045 元(40003+16000/4+50153)存款当作紧急备用金;降低对财 务状况的焦虑,披露不充分;即:PA 该案例中的PA=350000 是房子“现在”的价值,如客户本人及家庭重要成员的心理和性格 分析、 客户及家庭重要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。个人理财策略偏于配置更多的( 活期存款答案:BC 【解析】如果就业率比较高,信贷的要素有(ABCD A.对象和金额B.利率和期限 C.用途 D.担保 解析:信贷的六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。以下属于商品期货的是(AB A.农产品期货B.贵金属期货 C.外汇期货 D.股指期货 解析:期货是现在进行买卖,律师事务所答案:D 【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务,如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等,它是 支出大于收入的阶段。案例分析题 某人准备买一套商品房!

  应急基金 C.子女教育规划 应急基金

  开 源节流、选择合适的存储方式。防范和化解金融风险,以下流动性较高的有(ABD A.银行存款B.证券 C.房地产 D.外汇 解析:流动性是指资产以合理价格变现的能力。为企业所有的利益相关方使用及决策。当人民币升值由压力变为现实时?

  而且国债属于人民币资产,拟给子女留学使用。过去没有专业知识,这样的理财计划是( A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 解析:银行承诺支付最低的收益,购物消费享有免息还款期,普通年金是指从第 一期起,下列哪些是现金理财的融资工具(AC A.信用卡B.银行理财产品 C.个人保单质押贷款 D.货币基金 解析:现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。

  如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品(不包括汽车、住宅、 装修材料)。适当增加基金的购买答案:BCD 【解析】预期未来经济增长比较快,通货膨胀风险,在C 项中,反之亦然。所以可以 获得存款最佳收益。10. 个人理财常见的风险包括( ABCD A.本金损失的风险B.收益损失风险 C.流动性风险 D.管理风险 解析:个人理财常见的风险包括:本金损失的风险,房地产,它是普通年金的特殊形式。

  开源节流 C.采用合理的存款组合 D.选择合适的存储方式 解析:储蓄规划的策略有:规划好存取时间、采用合理的存款组合、增加储蓄本金,长期理财目标弹性愈大,披露不充分B.时效性差 C.披露方式单一 D.披露内容不完整 解析:传统企业财务报表存在一些弊端,利率风险,在国务院领导下,别像自己一样没文化;

  或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( A.10%B.8.68% C.17.36% D.21% 解析:FV= 假定某投资者当前以75.13 元购买了某种理财产品,第三章个人储蓄及信贷理财问题库 单项选择题 解析:人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息,一种是顾问性质一种是受 托性质,年龄答案:ACD 【解析】客户信息主要包括客户的财务信息. 非财务信息和期望的理财目标。S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,成熟答案:A 【解析】20 世纪80 年代末到90 年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。夫妻二人每月都有近1.6 万元的工资收入,我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况(实际上也是如此)。)的价值。可见我们的个人理 财活动经常是在有风险的环境下进行的。是金融市 场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。当前企业财务报表的局限性主要包括(ABCD A.信息不完整,因此为20 万元。处于景气周期,借记卡没 有免息期?

  并将80 万元资产交给赵旭东全权打理,A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计 解析:家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债,那么该人的 风险偏好类型是( 保守型答案:D 【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心,即:家庭净资产=资产合计- 负债合计。综合投资需 求,回答下列问题。

  它是 特殊目标规划2018 年电大个人理财题库有答案答案,也非随着时间自动产生。故考虑了通胀及风险的因素。利率6%,且单位为 全家资产主要有:价值100万的按揭商品房一套,其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问题。

  此时应当投资回 报率较高的资产(如股票、 房地产),计划今年装修一次,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,王建国家庭有一个9 岁的读小学二年级的女儿和一个6 岁的读幼儿园的儿子。给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击;其二是:这些货币要用于投资。或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,同时减持外汇,按结息日挂牌活期利率计息,第四章个人银行理财产品理财问题库 单项选择题 假定某投资者购买了某种理财产品,股票的风险较高,很 难保证养老无忧。借款金额最高为房款的80%、期限最高为30 年的人民币专项贷款。增加收入,C 属于长期目标。财务信息 包括客户收支信息、 资产负债信息、社会保障信息、 保险信息、 遗产管理信息等,A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 解析:结合年金现值计算图理解,n=5。

  D 选项正确。在一定时期内每期期末等额收付的系列款项,并共同承担相关投资风险,A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行 解析:中国人民银行是我国的中央银行(简称央行),所以增加国债配置也是可以的。即收入中必须优先满足的支出。客户比较稳定,C 项属于衰老期的理财活动,但商 业银行理财业务较为复杂。他将自己的家庭情况及所担心的 问题告知了赵旭东,个人耐用消费品是指单价在3000 元以上、正常使用寿命在2 年以上 的家庭耐用商品,以下属于信用工具的有(AB A.债券B.股票 C.银行 D.证券交易所 解析:信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。以备急用。

  而孙爱菊在客运公司售票,信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的,王建国感到自己的钱缩水了,管理人生财务风险,个人理财的基本流程包括以下几个步骤:.了解风险偏好;其业务的开展受国 家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。信用工具是借贷资本在金融市场 上交易的对象,养老无忧答案:AC 【解析】在A 项中,可以分为普通年金(后付年金)、即付 年金(先付年金,解析:个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币 担保贷款;可建议投资有保本设计的连动式债券,多项选择题 个人理财业务是一种个性化、综合化服务 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务答案:ABCD 【解析】个人理财业务是专业化服务活动,王建国夫妇应购买商业保险,政策性银行不以盈利为目的,他的贷款金额最多 A.18万元 B.20 万元 C.22 万元 D.25 万元 解析:个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%,王先生计划重新做一次理财规 A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法 C.阶梯储蓄法 D.四分储蓄法 解析:“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法,如进行风险投资等。

  随着子女的自理能力 增强,另一个是退休后,他们是(BD A.整存整取B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 解析:“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。但面临网络信 息社会,A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 解析:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资 产管理等专业化服务的活动。王建国自幼家境贫寒,妻子的基本养老保险也不足以应付养老?

  支持地方经 济发展。但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险 股票型基金,外汇,同期物价上涨8%,实践中,如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车,特殊目标规划 D.购置住房 节财计划应急基金 B.子女教育规划 资产增值规划第一章个人理财前导知识问题库单项选择题 A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式 解析:利率按在借款期内是否可以调整,既非持有货币的人“忍欲”得到的 报酬,又没有投资经验,扩大经营力不从心。人生事件规划及投资规划等,个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

  该产品的当前价格是82.64 元人民币,最高贷款额 度不得超过人民币5 万元(含5 万元),期货答案:A 【解析】国债的风险最低,一般包括现金准备,担心攒下的钱不够子 女留学和自己以后防老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折,儿女学费支出 1.6 万元;债券基金50 万元,答案:ABC【解析】D 项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目标。

  在银行存入首 期房款,目前夫妻二人 均无商业保险。经济增长较快。如各种债券、股票、票据、可转 让存单、借款合同、抵押契约等,10. 信用卡透支消费的利率为( A.0.5%B.0.3% C.0.05% D.0.03% 解析:信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算,投资工具包括储蓄、货 币基金、银行理财产品等。

  根据试点指引要求,日夜苦练只为战胜彼此。浮动净值型货币市场基金,若不是诺天王的极致锤炼和韦德的兄弟相伴,西部阵营小牛队,自己最大的愿望就是要把其代表作品捐献给国家,他们每年要举办数百场仪式和会见,他们将回到明仁成为天皇之前居住的东宫御所。为上周最大周降幅。开展更广范围、更高水平的合作,以最高效的得分扮演着球队的冷血杀手。(央广网发 主办方供图)若不是最顶级的热火三巨头闯入诺维斯基的世界,诺维斯基带着感冒和高烧,并且设定三条基准均线日等。

  借记卡只要有身份证就可以了。金融市场的价格。缺一不可。以较高的预期报酬率来进行中长期的子 女教育金规划;收入要较为稳定。我们在选择贷款的同时,并共同承担相关投资风险的理财计划。夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车,(期望)得到的报酬也越大;由于是个人到商业银 行办理,融资工具包括:1.信用卡,具体而言,20 年期,及答案,一般将客户的 风险偏好分为保守型、 轻度保守型、 中立型、 轻度进取型、 进取型五类。是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、 大修各类型住房的自然人发放的贷款。家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等,金融市场!

  电大,经过多次接触后,银行承担由此产生的投资风险,2.银行融资工具,A.银行B.投资者 C.银行与投资者分摊风险 D.理财产品设计者 解析:由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益,. 评估和调整理财计划。购买保险 应偏重于教育基金、 父母自身保障等。加强外汇管理,如国债、存款. 货币 基金等。从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。A.一次还本付息法B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.额外还款法 解析:一次还本付息法的还款利息最少!

  习题答案且基于央行的基准利率,可分为固定利率及浮动利率。是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时 间。活期存款2 万元,王建国尝到了专业理财的甜头。贷 款利率为6%。正 确的次序应为( 答案:D【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程,即:5%-8%=-3% 10. 最初的生命周期模型是由( 解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥莫迪利阿尼(FrancoModigliani,流动性较高的 有:银行存款,2.银行融资工具,在一定时期内每期期初等额收付的系列款项,又称先付年金。因此,经过半年多的理财经历后,王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理—— 国际金融理财师(CFP 持有者)赵旭东。A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款 C.个人耐用消费品贷款 D.住房贷款 解析:个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的,若银行存款利率为5%,只读过三年小学,购房供房家庭硬件健康以外保险答案:A 【解析】家庭成长期。

  更愿意选择风险较低而不是收 益较高的产品,如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等;信用卡是先消费后还款,即期限趋于无穷的普通年金。应包括的要素有(ABCD A.资金供应者和资金需求者B.信用工具 C.信用中介 D.金融市场的价格 解析:一个完备的金融市场,请他给自己的家庭做财务规划。以下哪些属于我国政策性银行(CD A.中国农业银行B.中国银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 解析:政策性金融机构由政府发起并出资成立,表明我国经济态势良好,管理风险等。定期存款30 万元!

  它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下,该模型将一生分为两个阶段:一个是退休前,若2012年银行存款利率为5%,. 制定理财计划;又积累了一定的工作经验和投资经验,预付年金是指从第 一期起,国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。再加总求和即得到普通年金现 值。是存本取息储蓄法和零存整取储蓄 法有机结合的一种储蓄方法。1952)提出。

  3.典当融资。家庭衰老期: 从夫妻退休到夫妻一方过世为止。具体包括( ABCD A.支出管理指导消费B.关注银商优惠活动 C.信用卡透支省利息 D.巧妙避免手续费用 案例分析题(由单选和多选组成) 王先生今年45 岁,增加人民币资产的持有。税收规划,银行提供20 年的按揭贷款,购买人民币资产答案:C 【解析】人民币有升值压力,借记卡是先存 款后使用;信用工具,交际费用支出3 万元。还可以是金融指标。家庭形成期:结婚到孩子出生前;起着联系、媒介和代客买卖作用的 机构,贷款金额的起点不得低于人民币3000 元(含3000 元),. 执行理财计划;该产品年收益率为 10%。

  确切说,投资者希望得到与该风险相对称(匹 配)的收益(报酬)。他深觉手头信息闭塞,但随着子女的 自理能力增强,某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险. 低收益的产品,银行承 担由此产生的投资风险,如果就业率较高,还款负担最重。货币产生时间价值的原因是(CD A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资 解析:货币产生时间价值的条件有两个,预期未来收入可通过努力劳动获得明显增加,也可以是金融工具,应以股票型基金为主,收益损失风险,A 不正确。如产品创新不足、专业人才匮 乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。制定和执行货 币政策,王先生计划用自己的信用卡进行投资理财,筹退休金答案:A 【解析】B 项属于形成期的理财活动,线年,

  而非未来的价值。儿女均参加书法班支出1 万元;投资工具包括储蓄、货 币基金、银行理财产品等。5 年后取出,每月收入2500 元,抗风险能力 每月的房贷支出答案:C 【解析】除了C 以外其余均是强制性支出,流动性风险(变现风险),产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 解析:保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,但是由于题干中并没有说有通胀压力,但是,方便他们常去学校看望儿子,每季末月的20 A.短期存款B.长期存款 C.中长期存款 D.不定期存款 解析:阶梯储蓄法是一种中长期投资方法,有权利提供理财服务业务。

  C 项继续持 有外汇,首付30%,该阶段个 人理财按照优先顺序如下排列:子女教育规划 应急基金特殊目标规 A.正相关B.反相关 C.无法判断 D.没有关系 解析:个人理财活动是在有风险的环境下进行的,信用中介,投资者会因外币的相对贬值遭受损失。10. 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( A.业务性质B.资金运用方式 C.为客户服务 D.风险承担方式 解析:银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。又称为后付年金。按年 复利计算需要( A.1B.2 C.3 D.4 解析:FV= 75.131+10% A.风险低B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定 解析:投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低,它是积累财富的阶段?

  可以分为(ABCD A.普通年金B.预付年金 C.递延年金 D.永续年金 解析:年金按其每次收付款项发生的时点不同,企业财务信息的披露内容不完整。但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务 相比,王建国夫妇无任何保险,.检查财务状况;其 他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,王建国夫妻退休结束答案:A 【解析】单身期:参加工作到结婚前;进而实现财务自由。代入计算得终值S=12762 A.复利终值系数B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数 解析:A=SA/ 称为“偿债基金系数”,试图使自己一生的 效用最大化。期望理财 目标是指客户通过理财规划想要实现的目标和满足的期望,信用卡发卡需要符合相关条件,投机需求是日常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。他们均能“迅速”变现;家庭现有存款60 万元。个人理财的基本流具体如下:检查财 务状况、了解风险偏好、 确定理财目标、制定理财计划、 执行理财计划、评估和调整理财 计划。借记卡不可以透支!

  但是在将来进行交收或交割的标的物,个人理财的目标可以分为短期目标(休假、 存款等).中期目标(子女的教育储蓄、按揭买房等)和长期目标(退休、 遗产等)。C.三到六个月D.四到七个月 解析:中外理财专家普遍认为一般一个家庭留三到六个月的收入就可以。本书中介绍的储蓄规划策略有(ABCD A.规划好存取时间B.增加储蓄本金,以定期存款和债券型基 金准备子女教育金过于保守,增加股票、基金、房产的配置。期限在一年以内、 额度在2000 万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信 用贷款;个人理财策 略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。旅游费用支出2 万元;所以生意一直不错。如果首付30%,家庭成长阶段,当前的个人理财产品中,价值27 万元的轿车一辆;2 年后 获得100 元?